【2026年最新】親の介護はいつから始まる？「要介護」になる前に親子で準備しておくべきこと

「親はまだ元気だから、介護の話なんて早いかな？」 「もし急に倒れたら、まずどこに連絡すればいいの？」 「お金の話を切り出すと親が不機嫌になる。どう伝えれば角が立たない？」

高齢化が進む日本において、介護は他人事ではありません。介護は、ある日突然、一本の電話から始まることがあります。しかし、準備のないままその日を迎えると、家族の仕事、お金、そして精神的な平穏が、ドミノ倒しのように崩れてしまうことがあります。

介護は、決して「終わりの見えない戦い（不安）」ではありません。それは、親御さんが築いてきた人生を、いかに穏やかに支え、次世代へ繋いでいくかという「伴走」の始まりです。

本記事では、「要介護」の一歩手前で何を準備し、何を話し合っておくべきか、「プレ・介護戦略」を徹底解説します。

【結論】統計から見る「介護が始まる時期」のリアル

介護は決して「他人事」ではありません。「うちはまだ大丈夫」という根拠のない自信は、現代ではリスクでしかありません。

①「75歳の壁」と「85歳の崖」

厚生労働省の統計や最新の寿命推計を紐解くと、大きな節目が2つあります。

• 75歳前後（後期高齢者の入り口）： 体力的な衰えが顕著になり、「フレイル（虚弱）」予備軍が増える時期です。
• 85歳以上： 約半数の人が何らかの支援を必要とするという、文字通りの「崖」です。80代前半の親御さんを持つあなたは、今まさに「準備の黄金期」にいます。

厚生労働省　令和７(2025)年簡易生命表の概況

②介護が必要になる「3大原因」

脳出血や転倒による骨折は、最新の医療でも完全に防ぐことはできません。しかし、要介護・要支援の原因の一つである「認知症」については、早期の気づきと資産の防衛で、その後の混乱を劇的に減らすことができます。

• 認知症（約25%）： 徐々に進行するため、気づいた時にはかなり進んでいるケースが多い。
• 脳血管疾患（脳卒中など）： 突然始まり、即座に「全介助」になるリスクがある。
• 骨折・転倒： 身体的な自立が一気に失われ、入院からそのまま介護生活へ。

③介護が続く期間の目安と長期化への備え

親の介護が始まる平均年齢を把握するだけでなく、一度始まるといつ終わるのか予測しづらい点にも注意が必要です。生命保険文化センターの調査では、介護期間の目安は約4年7ヶ月とされています。期間が長引くほど生活や家計への影響が大きくなるため、最初から無理しない体制を作ることが不可欠です。長期的な計画を立て、夫婦や兄弟間でどのように支え合うかをあらかじめ話し合っておきましょう。

公益財団法人 生命保険文化センター　「生命保険に関する全国実態調査［2人以上世帯］」／2024（令和6）年度　

見逃さないで！「プレ介護」のサイン（フレイルの兆候）

身体機能や認知機能が低下し始める状態は「フレイル（虚弱）」と呼ばれています。フレイルのサインは、本人の自覚のほか、医師や医療・介護職、地域行政職、また地域での活動など、さまざまなきっかけで気づかれることがあります。帰省時に以下のポイントを確認してみましょう。

①身体のサイン

• 歩行スピードの低下： 横断歩道が青信号のうちに渡りきれなくなった。
• 握力の低下： ペットボトルの蓋が開けられない、重い買い物袋を嫌がる。
• 食事の変化： 「噛むのが面倒」と言って、柔らかいものや麺類ばかり食べるようになった。

②生活環境（実家）のサイン

• 冷蔵庫の中身： 賞味期限切れのものが散見される。同じ調味料が3つ以上ある。
• ゴミ出しの滞り： 特定の曜日（資源ゴミなど）が出せていない。
• 郵便物の山： 封を開けていない重要な書類（役所からの通知など）が溜まっている。

③コミュニケーションのサイン

• 同じ話を繰り返す： 30分前に話したことを、初めて話すかのように語る。
• 身なりの変化： 毎日同じ服を着ている、髪が乱れている。
• お風呂の拒否： 「昨日入ったからいいよ」と言って数日着替えていない。入浴を面倒がる。

【ステップ1】「お金」と「資産」の透明化：資産凍結を回避

マネナビが最も重要視するのがこのステップです。なぜなら、最も怖いのは「親のお金が動かせなくなること」だからです。介護が始まっても、お金は「流れ」が止まらないことが重要です。

①認知症による「口座凍結」の恐怖

2026年現在、銀行のマネーロンダリング対策や特殊詐欺対策は極限まで強化されています。「暗証番号を知っている」だけでは、高額な介護費用の送金や、定期預金の解約はできません。

親が認知症になり、銀行の窓口で意思確認ができなくなると、たとえ実の子でも親の預金を引き出せなくなります。

②元気なうちにしかできない「家族信託」

認知症で口座が凍結される前に、信頼できる子に管理権を託す「家族信託」を結んでおけば、親が施設に入った後に子が自分の判子一つで実家を売却し、介護費に充てることが可能です。

• 仕組み： 親の判断能力がしっかりしているうちに、特定の財産（介護費用のための預金や実家）の管理権を子供に移しておく契約です。
• メリット： 認知症になった後でも、子供の判子ひとつで親の入院費を払い、不要になった実家を売却できます。

③ 年金額と貯蓄額の把握

親にいくら持っているか聞きづらい方も多いのではないでしょうか。

「将来、お父さんが希望する一番いい施設に入るためには、今の年金で足りるか計算しておきたいんだ」と、「親の希望を叶えるため」という大義名分を使いましょう。

【ステップ2】住まいの「安全化」とデジタル活用

「介護が必要になる原因」の主な原因の一つに転倒があります。

①2026年のスマートホーム介護

今の時代、大掛かりなリフォームの前に「デジタル見守り」が一般的です。

• IoTセンサー： 電気ポットの使用やトイレのドアの開閉で安否を確認するセンサーは、親のプライバシーを守りつつ、遠方の子供に安心を届けることができます。
• 見守りカメラ： 転倒をAIが検知し、即座に子供のスマホへ通知されます。

②バリアフリーの「先回り」

• 段差解消： わずか数センチの段差が命取りになります。スロープの設置は要介護認定前でも可能です（全額自己負担ですが、将来の安心を買う投資です）。
• 照明の明るさ： 加齢とともに視力は落ちます。足元を明るくするだけで転倒リスクは激減します。

③かかりつけ医や服薬情報の共有

急な体調不良が生じた際、かかりつけ医や服薬情報を把握しておく必要性は非常に高いです。特に親が1人で生活している場合や、子どもが遠方に住んでいる場合は、いざという時に医療情報が分からないと負担が大きくなります。40代から50代の早い段階で、お薬手帳の保管場所やアレルギーの有無を共有しておくことで、緊急時の連携がスムーズになります。

【ステップ3】「家族チーム」の構築と相談先の確保

一人で抱え込むことが、介護離職や共倒れの最大の原因です。いざとなった時に誰がリーダーシップを執るか、親族間で決めておく必要があります。

①役割分担の明確化

通常は「近くに住んでいる子」や「長男・長女」が担いますが、2026年は「仕事が忙しい子（意思決定担当）」と「近隣に住む子（実働担当）」のように役割分担をするのがスムーズです。

②地元の「地域包括支援センター」を知る

まだ介護が始まっていなくても、親の住所の担当センターを確認してください。彼らは、あなたの「プレ・介護」の不安を聞いてくれる最初の専門家です。

【ポイント】地域包括支援センターは介護保険の申請窓口であり、高齢者の生活全般の「よろず相談所」です。

【超重要】親の心を開く「コミュニケーション」

「介護」という言葉を出すと、「俺を年寄り扱いするな！」と怒り出す親御さんは多いものです。「お金のこと教えて」「介護はどうする？」と直球で聞くのはNGです。

①「お父さん・お母さんを助ける」ではなく「私（子）を助けてほしい」

「お父さんが倒れたら私が困っちゃうから、今のうちに保険証や通帳の場所を教えておいてくれないかな？」と、子供側の不安を解消してほしいという姿勢で頼みましょう。

②「もしも」の時の希望を「書く」

「延命治療はどうしたい？」「どこの施設ならいい？」といった重い話は、エンディングノートのようなツールを使い、イベント（正月や誕生日）の際に少しずつ埋めていくのがコツです。

介護や老後のお金をまとめて整理「マネナビ」のご紹介

親の介護が始まると、介護費用だけでなく相続や実家の処分など、複数のお金の悩みが同時に押し寄せてきます。株式会社鎌倉新書ライフパートナーズが運営する「マネナビ」は、そうした複雑な不安を一つずつ整理し、ご家族に最適な解決策を提案する無料の相談窓口です。

マネナビをご利用いただいた方のご相談事例

実際にマネナビへ寄せられたご相談の中から、親の介護や認知症に関する事例をいくつかご紹介します。同じような状況でお悩みの方は、不安を解消するためのヒントとしてぜひ参考になさってください。

事例① 認知症とお金の管理に不安を抱えていたケース

親の物忘れが増えてきたことで、将来の認知症やお金の管理について心配になっていた60代女性の事例です。「認知症になったら親のお金はどうなるのか」という漠然とした不安を抱えていらっしゃいました。マネナビにご相談いただいたことで、認知症による口座凍結のリスクやその基本的な知識を整理できました。事前に準備しておくべき備えについても専門家を交えて具体的に考えることができ、将来に向けた安心感を得られています。

事例② 親の口座凍結への備えを早めに行いたかったケース

親が認知症になった場合に口座が凍結され、生活費や介護費用が引き出せなくなるのではと不安を感じていた50代男性からのご相談です。ネットの知識だけでは具体的な行動に移せず悩まれていました。ご面談を通して、専門家から家族信託や成年後見制度など対策の選択肢を具体的に教えていただき、ご家族に合った方法を比較検討することができました。結果として、いざという時の大きな安心材料を得ることに成功しています。

事例③ 介護費用の見通しが立たず不安だったケース

親の介護が始まった際に、実際どれくらいの費用がかかるのか見当がつかず不安を感じていた60代女性の事例です。ご自身の生活を維持しながら親の介護費用を捻出できるか悩んでいらっしゃいました。マネナビの相談窓口では、在宅介護や施設入居における費用の目安に加え、高額介護サービス費などの活用できる公的制度について分かりやすく解説しました。これにより、将来のキャッシュフローに関する見通しを立てることができました。

介護準備に関するよくある質問

マネナビが選ばれる理由

介護や相続の悩みは非常にデリケートであり、誰に相談すべきか迷う方も少なくありません。マネナビでは、無理な勧誘を行わず、お客様一人ひとりの状況に寄り添ったサポートを提供しています。多くの方に選ばれている理由をご紹介します。

答えを急がず考える順番を丁寧に整理

お金のテーマは不安を感じやすいため、マネナビではいきなり結論や対策を提示したり、決断を急がせたりすることはありません。「何が不安なのか」「どこから手をつけるべきか」を一つずつ紐解き、考える順番を整えることを最優先にしています。状況を整理し、専門用語を極力使わずに必要な情報をお伝えすることで、利用者自身が落ち着いて判断できる土台づくりをしっかりとサポートいたします。

一人で抱え込まないための専門家ネットワーク

介護や相続、実家の処分といった課題は、ご家族間でも話しづらいテーマです。一人で情報収集をしても、専門用語が多く限界を感じるケースは珍しくありません。マネナビは、不安を整理するきっかけをつくるだけでなく、税理士やFP、不動産のプロなど、内容に応じた専門家へスムーズにつなぐ窓口としての役割も担っています。契約を前提とした相談ではなく、「今は何もしなくていい」という選択肢も含めて一緒に考えます。

まとめ｜「後悔しない介護」は、今の対話から始まる

介護の始まりは、家族の歴史の新しい章の始まりでもあります。

私たちは「いかに長く健康でいられるか」と同時に、「いかに賢く老いを受け入れるか」が問われる時代にいます。親が「要介護」になる前に、親子で準備を整えることは、「親の尊厳」を守り、同時に「あなたの未来」を守ることなのです。

一人で悩む必要はありません。まずは実家に帰った時の「気づき」を大切にしてください。何かご不安な点がありましたらお気軽にお問い合わせください。